Nya regler för ränteavdrag - detta behöver du veta
Från och med i år har reglerna för ränteavdrag på lån utan säkerhet ändrats. Nu kan du bara dra av hälften av räntekostnaderna och nästa år försvinner avdraget helt. Varför? Jo, regeringen vill få oss att tänka till innan vi tar ett lån och minska skuldsättningen bland svenska hushåll. Här reder vi ut vad det betyder för dig och din ekonomi.
Vad innebär det att ränteavdraget fasas ut?
Tidigare kunde du göra avdrag på 30 procent av dina totala ränteutgifter för alla typer av lån, vilket kallas ränteavdrag. Med de nya reglerna kommer denna skattereduktion på 30 procent endast att gälla för lån med säkerhet, som exempelvis bostadslån, billån, båtlån och lån på värdepapper.
För lån utan säkerhet, som privatlån eller blancolån och andra konsumtionslån, kommer ränteavdraget att fasas ut. I år kan du bara göra avdrag för hälften av räntekostnaden, och från och med 2026 kommer det inte att vara möjligt att göra några ränteavdrag alls.
Varför görs förändringen?
Genom att minska ränteavdraget hoppas regeringen att hushållen ska bli mer försiktiga med att ta stora konsumtionslån, vilket kan leda till en minskning av den totala skuldsättningen i samhället.
Hur påverkar det mig?
Om du har lån utan säkerhet, som till exempel privatlån eller konsumtionslån, kommer du märka att du får mindre tillbaka på skatten. Reglerna gäller oavsett när lånet togs och införs automatiskt. Skattereduktionen baseras på det år räntekostnaderna betalas. Även delbetalningar, avbetalningar, kreditkort, kontokrediter och överbryggningslån räknas som lån utan säkerhet, vilket innebär att de nya reglerna för ränteavdrag gäller även för dessa lån.
Vad betyder lån utan säkerhet?
Ett lån utan säkerhet även kallade blancolån, privatlån eller konsumtionslån innebär att du inte behöver ha någon pant för att få lånet beviljat. Det betyder att banken eller långivaren inte har rätt till någon specifik tillgång om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet. Eftersom det inte finns någon säkerhet kopplat till lånet, har dessa lån oftast högre räntor jämfört med lån där säkerhet krävs, som till exempel bolån.
Exempel på lån utan säkerhet:
- Blancolån/Privatlån: Ett lån du kan använda till vad du vill, som renoveringar, ett nytt kylskåp eller något annat.
- Kreditkort: Kreditkortsskulder betraktas som lån utan säkerhet eftersom de inte är kopplade till någon specifik tillgång.
- Kontokrediter: En form av kredit kopplad till ditt bankkonto som du kan använda vid behov.
- Delbetalningar och avbetalningar: När du köper något på avbetalning utan att ställa säkerhet, till exempel elektronik eller möbler.
- Överbryggningslån: Tillfälliga lån som används för att täcka kostnader under en övergångsperiod, ofta utan säkerhet.
Dessa lån är populära för deras flexibilitet men det är viktigt att vara medveten om de högre kostnaderna i form av räntor och avgifter.
Läs mer om lån utan säkerhet
Försvinner ränteavdraget för billån?
Billån är ett lån med bilen som säkerhet och påverkas därför inte av de nya reglerna för ränteavdrag eftersom det endast gäller lån utan säkerhet. Samma sak gäller även båtlån, där båten utgör säkerhet för lånet.
Vad behöver jag tänka på?
Planera din ekonomi: Om du har stora konsumtionslån, se över din ekonomi och planera för hur de nya reglerna kan påverka dina lånekostnader. Det kan vara klokt att spara ihop till en buffert för att hantera eventuella ökade kostnader.
- Amortera mera: Genom att amortera på dina lån minskar du din skuld och därmed också dina räntekostnader.
- Jämför lån: Se över dina lånevillkor och jämför olika långivarnas räntor. Det kan finnas möjlighet att omförhandla dina lån till bättre villkor.