Amortering och amorteringskrav för bolån
Vad är amortering?
- Amortering är beloppet du betalar av på ditt lån. När du amorterar minskar ditt lån och därmed även dina räntekostnader.
- Att amortera är alltså ett sätt att spara pengar och framförallt påverkas du mindre om räntorna stiger eller om bostadspriserna faller.
- Amorteringskravet baseras på hur stort bolån du tar i förhållande till bostadens värde (belåningsgraden) och din inkomst.
Hur mycket behöver jag amortera på mitt bolån?
- Bolån som utgör 50 % till 70% av bostadens värde ska amorteras med minst 1% av lånebeloppet per år
- Bolån över 70% av bostadens värde ska amorteras med minst 2 % av lånebeloppet per år.
- Lånar du mer än 4,5 gånger din årsinkomst före skatt, behöver du utöver amorteringskraven ovan, amortera ytterligare 1 % av lånebeloppet. Har du en medsökande på ditt bolån, är det den sammanlagda årsinkomsten som gäller.
Räknexempel för amortering av bolån
Amorteringskrav 3 %
Du köper en bostad för 2 000 000 kr, tar ett bolån på 1 700 000 kr och resterande 15% betalar du i kontantinsats. Din årsinkomst före skatt är 360 000 kr.
- Din belåningsgrad är: 1 700 000 / 2 000 000 = 85 %. Du behöver amortera 2 %.
- Du har lånat 4,7 gånger din årsinkomst 1 700 000 / 360 000 = 4,7. Du behöver alltså amortera ytterliggare 1 %
- Totalt att amortera per år: 3% av 1 700 000 kr = 51 000 kr per år
Amorteringskrav 1 %
Du köper en bostad för 1 500 000 kr och tar ett bolån på 975 000 kr. Resterande belopp betalar du i kontantinsats. Din årsinkomst är 360 000 kr.
- Din belåningsgrad är: 975 000 / 1 500 000 = 65 %. Du behöver amortera 1%
- Du har lånat 2,7 gånger din årsinkomst: 975 000 / 360 000 = 2,7. Du behöver alltså inte amortera något extra.
- Totalt att amortera per år: 1% av 975 000 kr = 9 750 kr per år
Inget amorteringkrav
Du köper en bostad för 1 500 000 kr och tar ett bolån på 750 000 kr. Resterande belopp betalar du i kontantinsats. Din årsinkomst är 360 000 kr.
- Din belåningsgrad är: 750 000 / 1 500 000 = 50 %. Om bolånet utgör 50 % eller mindre är det inget krav på amortering.
- Du har lånat 2 gånger din årsinkomst: 750 000 / 360 000 = 2. Du behöver inte amortera något extra.
- I detta exempel är det alltså valfritt att amortera.
Vad krävs för att få ett amorteringsfritt bolån?
Om ditt bolån motsvarar 50% eller mindre av bostadens värde och du lånar mindre än 4,5 gånger din årsinkomst före skatt, är det valfritt att amortera på bolånet.
Vanliga frågor om amortering av bolån
Vad händer med amorteringskravet 2024?
Regeringen har tillsatt en utredning om amorteringen som ska vara klar först 2024. Kommittén har i uppdrag att analysera hur bland annat bolånetak och amorteringskrav har fungerat hittills. Om det blir en amorteringslättnad är oklart. Regeringens uppgift är att hitta en bra balans och då behöver man ta hänsyn till riskerna med hushållens höga skuldsättning.
Lästips
Så funkar kontantinsats
Hur mycket måste man lägga i kontantinsats och vad är skillnaden mellan handpenning och kontantinsats?
Bolån steg för steg
Kontantinsats, belåningsgrad, handpenning... När du ska köpa bostad och ansöka om lån för första gången kan det dyka upp många nya ord Här reder vi ut begreppen...
Allt om lånelöfte
Innan du börjar leta efter en bostad är det klokt att stämma av med banken kring hur mycket du kan få låna. Banken ger dig då ett förhandsbesked som kallas för lånelöfte.